2015银行业大事件盘点

　　对于银行业而言，2015年毫无疑问是金融市场进一步开放的一年。数次降准降息，利率市场化进一步提速，人民币加入SDR迈向国际化，三地自贸区业务发展规范进一步落实，传统银行业拥抱互联网的脚步也日益提速……种种迹象表明，2015年是金融行业大发展的一年，也是银行业更加开放、更加多元化的一年。

　　年内历经5次降息4次降准

　　●2月5日降准：央行下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，同时对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点，对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。

　　●3月1日降息：央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

　　●4月20日降准：央行下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点，并统一下调农村合作银行存款准备金率至农信社水平；对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率2个百分点；对符合审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到一定比例的国有银行和股份制商业银行，可执行较同类机构法定水平低0.5个百分点的存款准备金率。

　　●5月11降息：央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍；其他个档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

　　●6月28日降准降息：央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其中金融机构一年贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他个档次贷款及基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

　　此外，对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行，降低存款准备金率0.5个百分点；对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行，降低存款准备金率0.5个百分点；降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高和企业资金运用效率的作用。

　　●8月26日降息：央行下调金融机构一年期贷款基准利率0.25个百分点至4.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%；其他个档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。

　　●9月6日降准：央行下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。

　　●10月24日降息：央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。这是2015年内央行宣布第五次降准降息。

　　同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制。此次降息，被视为国内银行业利率市场化时代真正到来。

　　《存款保险条例》实施

　　4月1日，国务院公布《存款保险条例》，自2015年5月1日起施行，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为50万元。

　　央行行长周小川周表示，综合考虑国际经验、金融机构承受能力等因素，中国存款保险制度起步时的费率水平大概在万分之一到万分之二，远低于绝大多数国家存保起步时的水平以及现行水平。但费率标准并不是固定不变的，可以根据经济金融发展、金融机构风险状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素进行动态调整。

　　民营银行受理“开闸”

　　在前期5家民营银行试点的基础上，银监会起草了《关于促进民营银行发展的指导意见》，经党中央、国务院审议通过，6月26日由国务院办公厅正式转发。

　　这意味着民营银行受理全面“开闸”，为更多民间资本进入银行业提供了常态化的制度保障，将进一步丰富和完善银行业金融机构体系，促进民营银行科学稳健发展，增强对中小微企业、“三农”和社区等经济发展薄弱环节和领域的金融支持力度，更好地服务实体经济。

　　75%存贷比监管指标被取消

　　6月24日，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，草案借鉴国际经验，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

　　8月29日，全国人大常委会表决通过关于修改《中华人民共和国商业银行法》的决定，删除实施已20年之久的75%存贷比监管指标。该决定自2015年10月1日起施行。

　　业内认为，此举对银行业发展影响深远，有利于银行降低存款成本，缓解利率市场化进程中商业银行面临的负债成本上升压力。

　　微众银行、网商银行上线

　　6月25日，网商银行在杭州开业，这是首批5家民营银行试点中的一家，也是第二家开业的网络银行。作为互联网银行，网商银行没有实体网点，一切业务都在互联网上开展。网商银行行长俞法胜在开业时表示，银行主要目标定位是服务小微企业。

　　8月15日凌晨，被业内戏称为“企鹅银行”的第一家网上银行——微众银行App低调上线，投资者可在网上开设弱实名电子账户。微众为投资者提供存款和理财服务，绑定第二张实体银行卡时要求“刷脸认证”，但远程开户的限制依然未被打破。

　　新版人民币问世

　　11月12日，2015年版100元纸币开始逐步投放市场流通，票面新增的防伪特征光彩光变数字“100”和光变镂空开窗安全线非常显眼，方便公众识别并辨别真伪。2005年版100元仍可正常使用，市民不必扎堆去兑换新钞，在现金收付过程中新版钞票会逐渐替换旧版。

　　人民币加入SDR货币篮子

　　12月1日凌晨，国际货币基金组织批准人民币加入特别提款权(SDR)货币篮子，2016年10月1日正式生效。人民币成为继美元、欧元、英镑和日元之后，加入SDR货币篮子的第五种货币。人民币在SDR货币篮子中的权重为10.92%，超出日元和英镑，这也标志着人民币成为第一个被纳入SDR篮子的新兴市场国家货币。

　　央行副行长、国家外汇管理局局长易纲表示，人民币将是一个更稳定、更广泛被接受的货币，会使中国执行货币政策的考量和政策的制定更有纪律，考量得更全面，使人民币更加稳健、在全世界的信用更高，结果肯定是减少了百姓手中的钱的缩水压力。此外，易纲还表示，将来个人在世界各地旅游、上学，或用人民币购物将更加方便，而对企业家来说，人民币跨境投资也会更方便。

　　12月11日，中国人民银行正式发布《中国人民银行关于金融支持中国(广东)自由贸易试验区建设的指导意见》(下称《意见》)，分别对自贸区扩大人民币跨境使用、深化外汇管理改革、深化粤港澳区域合作等问题做出具体规定。

　　广东自贸区金改方案出台

　　同期发布的还有天津、福建自贸区指导意见，加上10月底发布的上海自贸区金改方案，全国四大自由贸易试验区的金融改革意见均已出台。业内人士认为，相比其他地区，广东自贸区在粤港澳合作方面更具特色，未来广东地区的个人跨境投资也有更广的选择。