半年365份处罚决定 银行违规不完全警示录

　　21世纪经济报道记者根据公开信息不完全统计，2015年下半年起，湖北、宁波、深圳、上海、天津、江苏、福建、浙江、辽宁、湖南、大连、海南、甘肃、山西、云南、青海等29个地区的银监局及部分银监分局公布了365份处罚决定书，涉及上百家银行，被罚款或者没收的金额近1.4亿元。

　　21世纪经济报道记者为此梳理了银监系统的部分公示，共365份银行经营违规的处罚样本，为社会及金融机构呈现法律法规的“红线”所在。

　　半年不到的时间段，中国银监会对上百家银行开处365份处罚决定书。从中，可管窥中国银行业法律法规红线触碰点所在。

　　21世纪经济报道记者根据公开信息不完全统计，2015年下半年起，湖北、宁波、深圳、上海、天津、江苏、福建、浙江、辽宁、湖南、大连、海南、甘肃、山西、云南、青海等29个地区的银监局及部分银监分局公布了365份处罚决定书，涉及上百家银行，被罚款或者没收的金额近1.4亿元。

　　实际上，在金融反腐的背景下，银行机构早就在2014年底前就展开了一轮颇具气势的自查。对已出现违规经营和违法犯罪问题的问责与整改情况和潜在违规经营和违法犯罪问题两方面。

　　业务上，主要集中在违规经营和违法犯罪高发的信贷业务、存款业务、票据业务、同业业务、理财业务、财务管理等领域，是否存在新发生的违法违规行为。

　　2015年，银监会对原有《行政处罚办法》进行了修订，新修订的办法于2015年9月9日起正式实施。新的办法突出的一大特点是提高了透明度，明确建立行政处罚信息公开制度。有关负责人答记者问时便表示，不能以内部通报替代公开披露。

　　21世纪经济报道记者发现，虽然各银监局对银行业的处罚并未完全公布，而且，有的银行公布较为简略，但通过这365份“样本”，也可对银行业近年来哪些容易触碰到得法律法规红线管窥一二。

　　21世纪经济报道梳理银监系统陆续公开的处罚决定来看，被处罚的机构主要是商业银行，另外还有两家财务公司和三家政策性银行均有被罚记录。两家被罚的财务公司分别是东风汽车财务公司和天津渤海集团财务公司。行政处罚的种类包括警告、罚款、没收违法所得等，被处罚最多的还是罚款。

　　此外，这365份处罚决定中，涉及银行业经营的方方面面，有的处罚决定同时查处一家银行业分之机构的多个违法行为。

　　这些违法行为主要集中在贷款、票据和收费等方面。其中，票据业务违规约占三分之一，主要是因为票据业务贸易背景不真实。而在涉及银行贷款违规的红线触碰点，包括贷款审核不审慎，违规发放关系贷款，以贷转存虚增存贷规模等。此外，银行贷款出现贷后资金监测不力，导致贷款被挪用或者信贷资金流向股市、房市等也很常见。

　　个别银行甚至还向监管部门提供虚假报表。比如，一银行某集团客户贷款余额超过其资本净额的15%，达到37.68%。但贷款情况在银行“最大十家客户贷款情况表”中未反映，还有两笔涉及重点监测名单内的政府融资平台公司贷款也未上报当地银监局。

　　当然，商业银行的经营形态取决于经济大势，经营风险累积于“天灾人祸”。随着银监系统此类信息披露的日渐推进，在这些通报中，对于各行的经营，应该提供更多的警示与借鉴。