外币存款瞄准留学“过路财”
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每年的6月高考后,就迎来了留学高峰,家长开始为高考过后的孩子规划留学生涯。而近期人民币升值幅度加大,欧元、日元、澳元等货币贬值显著,美元相对于人民币也有一定程度的贬值。这客观上就减轻了各位家长的负担,同样的外币学费支出,需要换汇的人民币数额就减少了。据了解,每年到留学季,外币存款出现流失,特别是一些外资银行的外币存款,呈快速下降趋势,因为部分银行瞄准家长从换汇到实际用汇这个空当,推出外币存款优惠利率,吸引“过路财”。
外币利率限时提高
6月30日前,花旗推出“限时美元优惠”活动,以美元新增资金在该行存款,就可以获得利率优惠。其中美元3个月定存年利率从原先的0.5%调高到2.75%,6个月定存从0.9%上调到2.875%,370天的美元账户年利率最高可达3.475%。而且,与外币存款利率优惠门槛普遍偏高所不同的是,此次花旗的活动,只要在该行存入的新增资金到达1000美元,即可享受优惠利率。
汇丰在6月份也推出了较高的短期外币存款利率,汇丰客户每笔不低于1万美金/澳元/英镑/加币的新增资金,3个月的美元/澳元/英镑/加币的存款利率可分别达到1.29%、3.09%、0.99%和0.69%。
相比起各家银行的外币挂牌利率来说,此次存款利率的优惠幅度较大,资金门槛设置也不高,家长们可以通过短期的存款品种,如3个月期存款为这一期间的资金提高收益。
分批换汇降风险
外汇不断跌,人民币不断升值,在眼下的汇率环境下,显然持有人民币是最好的选择,但是为了满足留学这样的刚需,换汇势在必行。
为了避免今后汇率下跌带来的风险,刚需家长实际上可以选择分步换汇,而不是一次性换汇,以从汇率波动中有所受益。
另外,对流动资金需求比较旺盛的家长,实际上可以考虑申请银行的留学贷款,目前,已经有银行推出留学外汇贷款。即你如果要去欧元区国家留学,就直接申请欧元留学贷款,美元国家,则申请美元留学贷款,以此类推。这种贷款形式一方面可以弥补学生家长留学费用的缺口,有的是为了满足申请学校对财务能力的考核需要。另一方面,在人民币不断升值的背景下,以外汇留学贷款抵御汇率风险。
举个例子,目前美元兑人民币的汇率为6.17左右,家长兑换2万美元的话,需要人民币12.34万元。假设在一年后人民币升值5%,人民币兑换2万美元只需要11.75万元。那么,选择美元作为贷款货币的话,贷款2万就可从中获得近5000元人民币的汇兑收益。而目前外币的贷款利率一般参照的为LIBOR/HIBOR利率,以此为基准加点进行利率定价,由于全球都处在低利率的环境,外汇贷款的定价也远低于人民币利率。对客户来说,还是划算的。
目前国内银行可以提供的贷款币种包括提供美元、英镑、日元、欧元、港币五个币种的外汇贷款。
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